БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

Основы банковской системы России заложены Федеральным законом № 395-1 «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 г. (Закон о банковской деятельности) и Федеральным законом № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации» от 10 июля 2002 г. (Закон о Центробанке). Вопросы неплатежеспособности банков регулируются Федеральным законом № 40-ФЗ «О реструктуризации кредитных организаций» от 25 февраля 1999 г.

Центральный банк Российской Федерации (далее «Центробанк») несет ответственность за регулирование банковской деятельности. Центробанк устанавливает правила, стандарты и обязательные требования для банков и небанковских кредитных организаций по все территории Российской Федерации путем издания инструкций, положений и прочих нормативных актов.  

Центральный банк

Основным органом, управляющим всей банковской системой Российской Федерации является Центробанк. Это один из немногих институтов, контролируемых законодательной ветвью власти (а не исполнительной) Российской Федерации. Государственная дума не только утверждает назначение Председателя Центробанка, но и обязана утверждать его смещение с этой должности.   Параллельно Закон о Центробанке предусматривает наличие специального органа в структуре Центробанка – Государственного банковского совета («ГБС»), состоящего из представителей различных органов исполнительной и законодательной власти. ГБС контролирует Совет директоров Центробанка, и участвует в разработке основных принципов банковской и финансовой политики Российской Федерации.

Центробанк и правительство совместно определяют монетарную политику. Центробанк отвечает за денежное обращение и стабильность российского рубля. В порядке общего надзора Центробанк разрабатывает правила государственной регистрации и лицензирования, определяет минимально необходимый капитал и требования по резервированию, утверждает назначения высшего руководства всех банков, включая филиалы иностранных банков.  Центробанк имеет свои региональные конторы по всей Российской Федерации. Ассоциация российских банков (АРБ) является крупнейшим независимым объединением банковских организаций.

Кредитные организации российского банковского  рынка

В соответствии с Законом о банковской деятельности существуют две основные группы кредитных учреждений: банки и небанковские кредитные учреждения. Банк – это кредитное учреждение, которое может заниматься всеми видами банковской деятельности при условии получения соответствующих лицензий. Таким образом, в Российской Федерации отсутствуют специализированные банковские учреждения (например, ипотечные банки или инвестиционные банки). И наоборот, небанковское кредитное учреждение – это юридическое лицо, имеющее право на выполнение строго определенных банковских операций, список которых устанавливается Центробанком. Банки и небанковские кредитные учреждения могут участвовать в банковских группах (при условии, что контролирующая компания является кредитной организацией) и банковских холдингах (при условии, что контролирующая компания не является кредитной организацией).

В настоящее время иностранные банки не имеют права открывать свои филиалы в Российской Федерации, но могут открывать русские банковские дочерние предприятия. Деятельность иностранных банков на российском рынке подпадает под определенные ограничения. Наиболее существенным ограничением является требование для нерезидентов о получении разрешения Центробанка на приобретение акций российского банка (до такого приобретения), независимо от суммы инвестиции. С другой стороны резиденты России должны лишь обратиться в Центробанк за получением такого разрешения, если они приобретают 20% или более акций банка.

Виды банковской деятельности

Согласно Закону о банковской деятельности список возможных банковских операций включает в себя: денежные мобилизационные фонды и инвестиционные фонды; депонирование драгоценных металлов; ведение счетов; обеспечение расчетов физических и юридических лиц; инкассирование средств; обмен иностранной валюты; выдача банковских гарантий; и перевод денежных средств. Банки также имеют право выполнять некоторые небанковские операции, в том числе: предоставление финансового обеспечения; доверительное управление; выполнение операций с драгоценными металлами и камнями; аренда сейфов; участие в финансовых лизинговых операциях; и предоставление консультаций и прочих информационных услуг. Кредитным учреждениям  запрещается  заниматься какой-либо производственной, торговой или страховой деятельностью.

Лицензирование

Кредитное учреждение в обязательном порядке лицензируется Центробанком на право осуществления банковской деятельности в соответствии с Законом о банковской деятельности, причем такое учреждение должно быть зарегистрировано в Российской Федерации. Заявители о получении лицензии должны представить в Центробанк технико-экономическое обоснование, подробную информацию о высшем руководстве и его соответствии квалификационным требованиям и документы, удостоверяющие источник средств, внесенных в уставный капитал кредитного учреждения. Новые создаваемые банки могут получить лицензию на право осуществления следующих видов деятельности:

- лицензию на осуществление банковских операций с денежными средствами только в рублях (без права привлечения депозитов физических лиц);
- лицензию на осуществление банковских операций с денежными средствами в рублях и в иностранной валюте (без права привлечения депозитов физических лиц); и
- лицензию на деятельность с драгоценными металлами.
Зарегистрированный банк, получивший лицензию на период не менее двух лет имеет право на получение следующих дополнительных лицензий:
- лицензии на прием депозитов у физических лиц в рублях;
- лицензии на прием депозитов у физических лиц в рублях и в иностранной валюте; и
- генеральную лицензию, которая включает в себя все вышеперечисленные виды деятельности (кроме операций с драгоценными металлами).

Центробанк может отказать в выдаче лицензии на осуществление банковской деятельности в случае: несоответствия поданных заявительных документов требованиям российского законодательства; неудовлетворительного финансового положения владельцев кредитного учреждения; неспособности исполнительного директора и  главного бухгалтера кредитного учреждения (или их заместителей или членов совета кредитного учреждения); и неудовлетворительной деловой репутации членов совета директоров кредитного учреждения.

Функционирующие финансовые учреждения

Крупнейшие банки России:
Сберегательный банк России (Сбарбанк) (Saving Bank of Russia (Sberbank))
Росвнешторгбанк (Rosvneshtorgbank)
Газпромбанк (Gazprombank)
Альфабанк (AlfaBank)
Международный промышленный банк (International Industrial Bank)
Московский банк (Bank of Moscow)
МДМ Банк (MDM bank)
УралСиббанк (UralSib bank)
Росбанк (Rosbank)
Межуднародный Московский банк (International Moscow Bank)