ОФФШОРНЫЕ БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ

Банки – это организации, предоставляющие банковские услуги за вознаграждение. Банки хранят деньги и ценности, предоставляют ссуды, кредит и услуги расчетного характера, такие как текущие счета, платежные поручения и кассовые чеки. Главное назначение банков – это прием депозитов и предоставление ссуд за счет таких депозитов. Некоторые банки выпускают банкноты в качестве законных платежных средств. Традиционно банк получает свою прибыль в виде комиссий за оказание финансовых услуг и процентов за предоставление ссуд. Многие банки предлагают второстепенные финансовые услуги с целью извлечения дополнительной прибыли, например, продают страховые, инвестиционные услуги или торгуют ценными бумагами.

В большинстве стран банковская деятельность регулируется, и банкам требуется получать лицензии на осуществление своей деятельности. Такие лицензии выдаются государственными органами по надзору за банковскойдеятельностью и дают право на оказание основных банковских услуг, таких как прием депозитов и предоставление ссуд. Наряду с банками функционируют также другие финансовые организации - банковские учреждения - которые предоставляют банковские услуги, не являясь, в юридическом смысле банками.

Существуют несколько типов банков, различающихся количеством предоставляемых услуг и кругом своих клиентов. По мере того, как банки начали расширять сферу своих продуктов и услуг, такие отличия сгладились, однако, некоторые кардинальные отличия между банками существуют.

Коммерческие банки, доминирующие во всей банковской отрасли, предлагают полный комплекс услуг для физических лиц, предприятий и правительств. Диапазон размеров таких банков варьируется, начиная от крупных международных банков и кончая региональными и локальными банками. Международные банки занимаются кредитованием и торговлей валютами в масштабах всего мира, а также предлагают ряд традиционных банковских услуг. Региональные банки располагают широкой сетью филиалов и банкоматов в ряде стран региона и оказывают банковские услуги физическим лицам. Локальные банки базируются в какой-либо местности и предоставляют более индивидуализированные услуги, что зачастую предпочитают физические лица и небольшие предприятия и компании. В последнее время появились банки, оказывающие все услуги исключительно по Интернету – они уже пользуются определенным спросом на рынке. Вместе с тем, многие традиционные банки также занимаются оказанием услуг по Интернету (online banking), а некоторые банки, ранее работавшие только через Интернет, открывают свои филиалы для осуществления традиционной банковской деятельности.

Cберегательные банки и строительные общества (Building Societies) иногда называют сберкассами, так как они составляют вторую по величине группу депозитарных учреждений. Вначале строительные общества представляли собой учреждения, обслуживающие различные общины с целью финансирования приобретения жилья, но и теперь сберегательные банки все еще удовлетворяют потребности населения в части накопления сбережений и получение кредита.

Кредитные союзы представляют иной тип депозитарных учреждений. Большинство кредитных союзов созданы людьми, связанными между собой определенными отношениями, например, людьми, работающими на одном предприятии, входящими в один профсоюз или же прихожанами, посещающими одну и ту же церковь. Члены кредитных союзов сводят воедино свои сбережения и, при необходимости, могут брать кредиты в кредитном союзе, часто под более низкие проценты, чем их предоставляют прочие финансовые учреждения.
Инвестиционные банки "гарантируют размещение и продажу ценных бумаг и выпускаемых облигаций, торгуют ими от своего собственного имени, создают рынки для ценных бумаг и консультируют компании по рынкам капитала, в частности по вопросам слияния и поглощения компаний.

Торговые банки традиционно являлись банками, занимавшимися финансированием торговли. Современное определение таких банков предусматривает скорее финансирование компаний путем приобретения их акций, чем предоставление ссуд. В отличие от венчурных (спекулятивных) компаний, торговые банки предпочитают не вкладывать свои средства в новые компании.

Частные банки (Private banks) специализируются на эффективном управлении капиталами очень состоятельных лиц.
Оффшорные банки представляют собой банки, находящиеся в странах/юрисдикциях с низким или нулевым налогообложением. Многие оффшорные банки являются, в основном, частными банками.

Исламские банки придерживаются принципов Ислама и ведут свою деятельность на основе нескольких, прочно укоренившихся принципов, вытекающих из исламских канонов. Поскольку Ислам запрещает взимать проценты, вся банковская деятельность строится не на получении процентного дохода, а на зарабатывании прибыли и получении вознаграждения за оказание финансовых услуг клиентам. При этом вкладчики участвуют в прибылях банка, а не рассчитывают на получение заранее оговоренного процента дохода.

Федеральные резервные или Центральные банки представляют собой государственные агентства, оказывающие многочисленные финансовые услуги своим правительствам. Основная обязанность таких банков – это регулирование банковской деятельности и способствование проведению монетарной политики страны, повышению эффективности экономики путем контроля денежного обращения в стране – общей денежной массы в стране, включая наличность и банковские депозиты. Например, в периоды замедления экономического развития Центральный банк может приобретать государственные ценные бумаги у коммерческих банков, предоставляя последним больше средств для кредитования, что способствует подъему экономики. Центральные банки также оказывают ряд услуг прочим банкам. Например, они могут в срочном порядке предоставлять ссуды банкам, нуждающимся в наличности и оплачивать чеки, выданные различными банками.

Основной вид дохода большинства банков составляют проценты на ссуды. Денежные средства для кредитования поступают, в основном, за счет депозитов на текущих и сберегательных счетах, депозитных сертификатов, депозитных счетов денежного рынка и прочих депозитных счетов, открываемых потребителями и предприятиями в банках. Такие депозиты приносят процентный доход их владельцам, а текущие счета позволяют осуществлять расчеты без использования наличности. Депозиты многих банков страхуются государственными страховыми агентствами, обеспечивающими, в случае банкротства банка, возврат денег клиентам в пределах определенной суммы.

Технологический прогресс оказывает большое влияние на банковскую отрасль. Многие стандартные банковские услуги, которые ранее требовали кассира, например, снятие или депонирование средств, теперь могут осуществляться самими клиентами через банкоматы круглосуточно. Прямое депонирование позволяет компаниям и правительствам осуществлять платежи по электронным сетям на различные счета. Кроме того, дебетовые карточки, которые можно использовать и в банкоматах, обеспечивают моментальное снятие средств со счета в момент прохождения карточки через кассовый терминал в магазине. Осуществление банковских операций по телефону или через компьютер позволяет клиентам оплачивать счета и переводить деньги с одного счета на другой. По электронным каналам связи клиенты банков могут также получить информацию о состоянии счета и банковскую выписку за определенный период. Некоторые банки начали предлагать отчеты для клиентов в режиме он-лайн, содержащие детальную и обновленную информацию о счетах клиента, находящихся в различных банковских учреждениях.

Многие банки теперь предлагают своим клиентам услуги по финансовому планированию и управлению активами, а также брокерские и страховые услуги, часто через свое дочернее предприятие или другую компанию. Другие же банки начинают предоставлять инвестиционные банковские услуги, помогающие компаниям и правительствам мобилизовать денежные средства путем выпуска ценных бумаг и облигаций – также, как правило, через дочернее предприятие. По мере роста конкуренции в банковском секторе, характер деятельности банков будет продолжать существенно изменяться.

Хотя вид оказываемых банками услуг зависит от типа банка и местного законодательства, предоставляемый банками пакет услуг включает в себя, как правило:

- Прием депозитов у клиентов и открытие текущих и сберегательных счетов физическим лицам и предприятиям;
- Выдача ссуд и кредитов физическим лицам и предприятиям;
- Осуществление расчетов, таких как телеграфные денежные переводы и кассовые чеки;
- Выдача кредитных карточек, карточек для снятия наличности через банкоматы и дебетовых карточек;
- Хранение депонированных ценностей, особенно в банковских сейфах/ ячейках;
- Обналичивание и выдача банкнот;
- Выпуск и обращение аккредитивов, документарных инкассо, банковских гарантий;
- Обмен иностранных валют и оборот иностранных векселей;
- Частные банковские услуги, казначейские услуги, трастовые и инвестиционные услуги;
- Обработка платежей кредитными карточками через Интернет.

Мы приглашаем Вас связаться с группой DeltaQuest для получения первичных консультаций о необходимых Вам банковских услугах и выборе «своего» банка.

Приглашаем Вас посетить профессиональные порталы DeltaQuest Group:

Регистрация и обслуживание оффшорных компаний,  Открытие оффшорных банковских счетов, Регистрация яхт и морских судов, Получение второго гражданства и иммиграция, Учреждение оффшорных трастов и фондов.